De acordo com uma pesquisa realizada pela Leve, no final do ano passado, 52% dos entrevistados não sabiam montar um planejamento financeiro. Além disso, 46% disseram não ter confiança para estabelecer metas de longo prazo.
Um outro estudo mostrou que quase 46% dos entrevistados não realizavam nenhum tipo de controle sistemático de seu orçamento.
O planejamento financeiro é responsável por auxiliar nas melhores decisões das pessoas em relação ao orçamento, assim como na definição de metas desafiadoras e possíveis. Por isso, acaba tornando a vida financeira mais saudável e estável.
O que é planejamento financeiro?
Planejamento financeiro é uma maneira de organizar as finanças a fim de reduzir gastos desnecessários e, em consequência, alcançar grandes metas. Ou seja, controlando os ganhos e gastos e melhorando a saúde financeira, dá para investir o dinheiro em realizações pessoais.
Em outras palavras, o planejamento financeiro inclui usar o dinheiro que você ganha para pagar as contas do mês e quitar dívidas. Mas também para fazer uma poupança, ter uma reserva de emergência e ainda guardar uma parcela para investir ou para realizar um sonho.
Como fazer planejamento financeiro?
É claro que imprevistos sempre acontecem e, saber como lidar com eles é o primeiro passo para ter um planejamento financeiro eficaz. Ou seja, seguindo uma organização bem estruturada, as chances de ter sucesso em suas metas são infinitamente maiores.
Confira algumas dicas para conseguir ter uma boa relação com o seu dinheiro:
1. Conheça suas finanças
Conhecer as suas finanças é uma maneira de entender a realidade em que você está vivendo nesse sentido. Para isso, você pode usar apenas papel e caneta ou até mesmo planilhas de gastos e aplicativos.
2. Defina suas metas do ano
Ao conhecer melhor suas finanças, fica muito mais fácil saber quais objetivos são reais para o seu atual momento, por exemplo. Então, é a hora de traçar metas reais que serão planejadas de acordo com a sua realidade financeira.
3. Saia das dívidas
Sem dívidas, certamente será muito mais fácil conseguir alcançar outras realizações e objetivos. Sendo assim, a melhor maneira de ser financeiramente saudável é quitando todas as dívidas em aberto antes de traçar novas metas.
4. Faça um orçamento
Em suma, o orçamento mensal é uma maneira de definir limites para os seus gastos. Por exemplo: estabelecer um valor para alimentação, lazer e até mesmo para roupas. Mas lembre-se de que tudo deve ser planejado de uma forma que não prejudique suas outras contas fixas e nem sua reserva financeira.
5. Use o cartão de crédito apenas quando necessário
O cartão de crédito é excelente para valores maiores que podem ser parcelados sem juros. No entanto, é preciso usá-lo com sabedoria para não gastar mais do que você ganha e criar dívidas desnecessárias.
6. Tenha uma reserva de emergência
Poupar dinheiro é um hábito fundamental do planejamento financeiro. Isso porque se houver algum imprevisto, você terá um valor destinado a cobrir esses gastos sem deixar outras contas de lado.
7. Anote todos os seus gastos
Controlar tudo o que você gasta durante o mês inteiro é um passo importante para diminuir erros em seu orçamento. Até os gastos pequenos podem fazer toda a diferença no seu planejamento financeiro, então anote todos mesmo!
8. Estude, fale e leia sobre dinheiro
Ter uma vida financeira mais saudável também requer bastante estudo e conhecimento, então, tem que estudar para colocar em prática, sim! A educação financeira é o melhor caminho para o planejamento financeiro dar certo e trazer a liberdade financeira com ele. Principalmente para quem investe em Bitcoin e outros criptoativos.
9. Reveja seu planejamento financeiro
Nada impede que um planejamento financeiro dê errado, então, se algo sair do controle, reveja-o e encontre o que está atrapalhando os seus planos. Algumas ações pequenas podem fazer toda a diferença, mas é necessário estar atento a todos os detalhes.
10. Procure por renda extra
A renda extra ajuda a complementar o seu salário, então é uma alternativa super interessante para alcançar objetivos mais rapidamente. Manter a saúde financeira é fundamental para um bom planejamento financeiro e a renda extra é uma ótima aliada.
Quais tipos de planejamento financeiro existem?
O planejamento financeiro serve para organizar e estabelecer objetivos, visando a saúde financeira dos envolvidos. Então, vale entender que existem diferentes tipos de planejamentos financeiros, confira-os:
Planejamento financeiro pessoal
O planejamento financeiro pessoal é focado em uma pessoa específica, ou seja, serve para gerir e controlar as finanças individualmente. Isso acontece com quem mora sozinho, por exemplo, ou ainda se é considerada a única, ou principal fonte de renda em uma família.
Planejamento financeiro familiar
Esse tipo de planejamento diz respeito ao planejamento das finanças de duas ou mais pessoas que possuem rendimentos e despesas. No planejamento financeiro familiar, são considerados diversos fatores, como a soma da receita de todos os integrantes da família, por exemplo. Assim como as despesas e, também, as crianças, que têm despesas, mas não necessariamente possuem algum tipo de renda.
Planejamento financeiro empresarial
Já o planejamento financeiro empresarial é direcionado às finanças da empresa, seja ela de grande ou pequeno porte. Essa opção é importante para controlar detalhadamente o negócio ao longo do tempo, com especificações referentes a lucro, prejuízo e reservas emergenciais.
Além disso, através do planejamento financeiro empresarial é possível diferenciar as finanças pessoais do empreendedor e de sua empresa.
Como se organizar financeiramente para 2023?
O ano de 2023 está no começo, então, vale a pena conferir algumas dicas para se organizar financeiramente de maneira simples e eficiente. A primeira dica é manter planilhas sempre atualizadas com registro de entrada e saída de dinheiro. Assim, é possível ter noção real de seu dinheiro disponível.
A segunda dica é muito importante: evitar compras por impulso! Essa ação definitivamente é o grande perigo para o descontrole das finanças. Então, é fundamental considerar se a compra é mesmo algo que você precisa e utilizará.
Comparar preços é uma ótima dica para quem busca um planejamento financeiro eficaz. Isso porque, quem pesquisa, acaba encontrando os mesmos produtos por valores muito mais baixos e economiza uma boa quantia que pode ser investida em outras situações.
Lembre-se que imprevistos acontecem e esteja preparado para eles. É sempre bom ter um valor destinado a situações inesperadas, assim você não ficará apertado quando ocorrer algo fora do planejamento.
Por último, mas não menos importante: leia e estude bastante sobre educação financeira, pois essa é a melhor maneira de montar um planejamento financeiro que funcione.
Autor:
Felipe Maia
