Modalidade movimentou R$ 191 bilhões em 2024 e se firmou como instrumento de alavancagem patrimonial, mas exige atenção a riscos, adverte especialista
A modalidade imobiliária de consórcios movimentou R$ 191,11 bilhões em créditos contratados em 2024, alta de 35% em comparação a 2023, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). A taxa Selic está atualmente em 15% ao ano, patamar mantido pelo Copom depois de sucessivos aumentos, refletindo a necessidade de conter pressões inflacionárias
Segundo Juciel Oliveira, CEO da Monteo e especialista em alavancagem patrimonial, a lógica que tem guiado parte dos investidores é a busca por ativos reais com foco na preservação de valor e renda futura. “O consórcio imobiliário se fortalece porque permite alavancar patrimônio com capital de terceiros. O imóvel valoriza mesmo que o crédito não tenha sido quitado integralmente, e a renda de aluguel pode cobrir as parcelas mensais”.
A estratégia tem atraído principalmente investidores que utilizam rendimentos de outras aplicações, como fundos imobiliários, ações ou até mesmo títulos de renda fixa, para custear as parcelas do consórcio. Dessa forma, ampliam o portfólio sem descapitalizar seus ativos principais. “Imagine uma carteira de R$ 500 mil rendendo 0,7% ao mês. O retorno de R$ 3.500 pode bancar as parcelas de uma carta de R$ 1 milhão, permitindo ampliar o patrimônio de forma planejada”, exemplifica Juciel.
Com juros mais altos reduzindo o acesso ao crédito tradicional e o financiamento imobiliário encarecido, o consórcio também se consolidou como ferramenta estratégica para aproveitar oportunidades de compra. Cartas contempladas funcionam como dinheiro à vista, permitindo negociar imóveis abaixo do valor de mercado. “Esse modelo dá ao investidor a flexibilidade de esperar o momento certo e obter melhores condições de aquisição”, acrescenta o executivo.
Alternativa segura e escalável
A Monteo, que ultrapassou a marca de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito e atende mais de 3 mil clientes ativos no país, tem estruturado operações voltadas a investidores que buscam retorno real no longo prazo. A empresa atua na análise de perfil, acompanhamento das contemplações e desenho de estratégias de lances, reduzindo riscos e ampliando as chances de valorização patrimonial.
O momento marca uma mudança de paradigma no mercado. “O investidor que antes se acomodava na renda fixa agora entende a importância de ativos reais. O consórcio entrou definitivamente no radar como uma alternativa segura, escalável e orientada à renda futura”, diz Juciel.
Para o CEO da Monteo, quem pretende investir em consórcio imobiliário deve observar cinco cuidados essenciais antes de tomar a decisão:
- Verifique a administradora
Confirme se a empresa é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central. Apenas administradoras regulamentadas garantem segurança jurídica ao investidor.
- Defina objetivos patrimoniais
Avalie se a carta de crédito tem valor e prazo compatíveis com suas metas — seja compra para moradia, locação ou diversificação de portfólio.
- Acompanhe as cotas ativamente
Muitos investidores perdem o momento da contemplação por falta de monitoramento. Use os portais digitais da administradora para checar parcelas, sorteios e prazos de resgate.
- Planeje os recursos das parcelas
Direcione rendimentos de outras aplicações, como fundos imobiliários ou renda fixa, para custear o pagamento mensal sem descapitalizar seus ativos principais.
- Conte com apoio especializado
Consultorias estratégicas ajudam a definir o melhor momento para dar lances, negociar imóveis com a carta contemplada e ampliar o potencial de valorização do investimento.
“Os juros em 15% ao ano criam um ambiente sufocante, quase de trevas para quem precisa de crédito no Brasil. O financiamento tradicional virou um peso que paralisa famílias e empresários, porque o custo do dinheiro ficou proibitivo. É nesse cenário que o consórcio se torna uma luz e mostra que ainda é possível construir patrimônio sem se entregar ao labirinto da Selic. Enquanto o crédito bancário fecha portas, a carta de consórcio abre uma saída estratégica: permite usar recursos de terceiros para comprar um imóvel que já começa a valorizar desde o primeiro dia, mesmo sem ter sido quitado. Essa lógica devolve ao investidor algo que parecia perdido: a capacidade de planejar, avançar e acreditar que existe futuro financeiro mesmo em tempos sombrios”, conclui Juciel.
Sobre Juciel Oliveira
Juciel Oliveira é fundador e CEO da Monteo Investimentos, referência nacional em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial através de consórcios. Criador e host do Receita de Sucesso Podcast, autor do livro Receita de Sucesso: Os Pilares dos Empresários Bem-Sucedidos, Juciel é especialista em formação e liderança de times de vendas de alta performance. Iniciou sua trajetória como vendedor porta a porta e, com visão estratégica e execução consistente, construiu uma empresa que ultrapassa 300 milhões de reais em vendas anuais.
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Sobre a Monteo
A Monteo é uma empresa especializada em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial por meio de consórcios. Fundada em 2011, a Monteo se consolidou como a maior referência do Brasil em investimentos por meio de consórcio imobiliário. Com um portfólio robusto, que reúne as principais administradoras do país, tornou-se a maior referência do Brasil no segmento.
Com mais de 3.500 clientes ativos e mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito, a Monteo vai além da venda: atua como assessoria estratégica, conduzindo toda a jornada do investimento para que o cliente não precise lidar sozinho com o processo — esse é um dos grandes diferenciais da empresa.
A Monteo se destaca pelo elevado índice de satisfação de seus clientes, fruto de uma operação que alia excelência no atendimento com entregas consistentes. Com forte atuação na construção de portfólios imobiliários, oferece soluções inteligentes voltadas à alavancagem de capital e à formação estratégica de patrimônio com foco na geração de renda passiva, ideal para quem busca otimizar seus investimentos no mercado imobiliário.
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Autora:
Carolina Lara
