COMO A TAXA DE JUROS IMPACTA O VALOR DO SEU FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

Por administrador de empresas Rafael Desconsi

Muita gente sonha em sair do aluguel e conquistar a casa própria, mas nem sempre entende por que os financiamentos variam tanto de um ano para o outro. A resposta está, em grande parte, na taxa básica de juros do Brasil — a famosa Selic. Definida pelo Banco Central, ela influencia diretamente os juros cobrados pelos bancos em financiamentos, empréstimos e parcelamentos longos.

Quando a Selic está alta, os bancos emprestam dinheiro mais caro, o que encarece também os financiamentos. Com isso, as parcelas aumentam e o custo final do imóvel pode subir centenas de milhares de reais. Já quando a Selic cai, os bancos reduzem os juros cobrados, tornando os financiamentos mais acessíveis e abrindo caminho para quem quer comprar imóvel pagando menos.

EXEMPLO PRÁTICO
Vamos imaginar um financiamento de R$ 200 mil para comprar a casa própria, em 35 anos (420 meses). Se a taxa de juros for de 10% ao ano, a parcela inicial será de cerca de R$ 1.653,67. No final do contrato, a pessoa terá pago aproximadamente R$ 694 mil.
Mas se essa taxa subir para 12% ao ano, a parcela inicial sobe para R$ 1.934,40, e o valor total pago ao fim do financiamento será de R$ 812 mil. Isso significa um gasto R$ 118 mil maior por causa de apenas 2 pontos percentuais de diferença.

Quem já tem um financiamento também sente os reflexos da Selic, principalmente em contratos com juros variáveis ou corrigidos por índices como IPCA ou TR. Em alguns casos, pode valer a pena pesquisar condições melhores em outros bancos e fazer a portabilidade da dívida, reduzindo as parcelas ou o valor total a pagar.

Por isso, acompanhar a taxa básica de juros é mais do que um interesse de economistas ou investidores. Ela tem impacto direto no bolso de quem sonha com a casa própria. A melhor hora para financiar é quando os juros estão em queda, pois isso pode representar uma economia significativa ao longo de décadas.

Rafael Desconsi – Doutorando em Administração, educador financeiro e consultor em finanças pessoais, mora em Passo Fundo-RS.